Il Fondo di Tutela Interbancario, nato per difendere i risparmi degli italiani, se non fosse sufficiente? Qui spiego cosa dovresti fare fin da subito.

Il Fondo di Tutela Interbancario (FITD) è un consorzio di banche, nato nel 1987 avente lo scopo di garantire i risparmi dei cittadini italiani, in caso di default di un istituto di credito o in caso di grave crisi finanziaria.

Ricadono sotto la tutela del FITD, i conti correnti,i conti deposito gli assegni circolari, i certificati di deposito ed i libretti di risparmio nominativi.

• A che cosa dovrebbe servire

Lo scopo del Fondo di Tutela Interbancario dovrebbe essere quello di tutelare i piccoli risparmiatori nel caso di applicazione della normativa bail in  in caso di default della banca e per evitare la corsa agli sportelli nel caso di gravi crisi finanziarie.

In apparenza una gran bella cosa, ma è davvero così?

Ti rispondo con un numero

0,03%

 

Volevo scriverlo più grande, ma spero tu sia riuscito a leggerlo, benissimo adesso che lo hai letto, fissalo per bene nella tua memoria e mettilo un attimo da parte.

• Una precisazione

Un anno fa precisamente il 30 marzo 2017 il governatore della Banca d’Italia  Visco, nel suo intervento al Senato per la consueta relazione annuale sullo stato di salute delle famiglie italiane fa emergere un dato molto importante, quello che ben il 30% dei risparmi degli italiani giace presso depositi bancari e postali.

Gli italiani si sa, sono sempre stati dei grandi risparmiatori e contrariamente al resto dell’Europa, la grande parte di tutto il risparmio italiano è allocata nel settore immobiliare.

Ma quanti soldi ci sono sui conti correnti e sui conti deposito?

 

 

1.300,00 miliardi!!

Hai letto bene, una cifra enorme, semplicemente parcheggiati su conti correnti conti deposito libretti di risparmio postali e bancari.

• Come si spiega questo fenomeno?

Anzitutto un fatto culturale, da 3 generazioni l’italiano è educato al concetto di investimento sicuro, un gran numero di piccoli risparmiatori ancora oggi pensa che il conto corrente sia una forma di investimento, ed al massimo predilige il Titolo di Stato per questa sua aura leggendaria di sicurezza, oltre anche alla naturale tendenza alla pigrizia mentale, non avermene, ma abbiamo un pochino la tendenza a delegare per non sentirci coinvolti e scaricare responsabilità che in fondo sono solo nostre.

Guarda il mio video: BTP or not BTP è il dilemma

Gli avvenimenti poi degli ultimi anni, crisi finanziarie, fallimenti bancari ecc. non hanno certo aiutato a far brillare l’immagine del sistema bancario, anzi hanno portato il risparmiatore fondamentalmente a non fidarsi più (sovente con ragione) di strumenti e soluzioni di cui non ha il controllo e di cui non conosce i meccanismi.

Quindi nel dubbio il risparmiatore non si muove, lascia tutto fermo dove si trova (sul conto) oppure al massimo su di un conto deposito o un libretto postale, in alternativa colloca parte del risparmio nei Titoli di Stato Bot, BTP ecc.

In fondo se proprio le cose andassero male, il Fondo di Tutela garantisce fino a 100.000,00 pertanto perché prendersi dei mal di pancia? Apparentemente è tutto a posto, oppure no?

Adesso ti chiedo la cortesia di leggere la tabella qui sotto, che rappresenta lo stato patrimoniale del FITD al 31/12/2017 quanti soldi ci sono in cassa per capirci.

 

 

Sulla riga finale Totale Patrimonio Netto si legge 415.392.000,00 Euro, bene quello è quanto c’è in cassa!

Che basterebbe forse a coprire il default di una piccolissima Banca della più remota provincia Italiana.

Ma Visco non ha parlato di un risparmio complessivo di 1.300 miliardi? 400 MILIONI Vs. 1300 MILIARDI! mi sembra che anche senza essere un analista finanziario, la differenza si percepisca ad occhio nudo.

In caso di crisi generalizzata servirebbero 1300 miliardi mentre attualmente in cassa ci sono 400 milioni comprendi adesso?

Ed è qui che rientra in gioco il numero che ti ho chiesto di memorizzare poc’anzi, il famoso 0,03% che è quanto c’è di disponibile per le coperture.

Se ad esempio io avessi 30.000,00 Euro depositati in banca, in caso di default mi vedrei restituiti la bellezza di 9 e dico NOVE EURO!!

Certo una forte crisi improvvisa e generalizzata è difficile che si concretizzi realmente, ma non impossibile ed i fatti del 2007 ci dimostrano che può accadere, sicuramente la banca dove hai collocato i tuoi risparmi è solidissima, ma abbiamo visto in TV e letto sui giornali di Istituti che fino al giorno prima si pensavano floridi, non esserlo affatto, vedi MPS, Banche Venete, Etruria ecc.

• Evitare questo è possibile? SI è possibile!

Evitare tutto questo è possibile, mettersi al sicuro da eventuali bail in, da improvvisi fallimenti del nostro istituto di credito, da crisi generalizzate si può, e lo puoi fare anche tu, senza prenderti troppi grattacapo in maniera che è più semplice di quanto tu possa pensare, ti basterà seguire alcune semplici precauzioni.

anzitutto devi sapere che per tutelare in maniera davvero efficace i tuoi risparmi servono:

Metodo, pazienza e disciplina.

 

Leggi Investire si, ma con pazienza e disciplina

Come vedi nessuno ti chiede di diventare un guru della finanza, bensì di applicare qualità che già possiedi oltre ai suggerimenti che ti fornirò e che potrai mettere in campo fin da subito.

• Solidità

Come ti ho fatto notare poc’anzi, non esiste la garanzia assoluta di restituzione del tuo capitale pertanto è bene prendere qualche accorgimento, innanzitutto valutando con estrema attenzione presso quale istituto hai accantonato i tuoi soldi, lascia perdere per favore considerazioni quali ma la banca è sotto casa, è comodo il parcheggio, ci lavora mio cugino oppure mio nipote è il direttore, questi non sono indicatori di solidità ed anche il nome se suona prestigioso od altisonante, non c’entra proprio nulla.

Le considerazioni si fanno in un altro modo, analizzando degli indici specifici, niente di complicato sono sotto i nostri occhi tutti i giorni, indici quali:

• CET1
• RATING
• Livello di NPL (Non Performing Loans)
• Redditività e dividendi

Esistono poi altri indicatori più specialistici, per i quali è meglio chiedere consiglio ad un consulente finanziario esperto, che potrà guidarti nella scelta della Banca migliore per te.

Se vuoi conoscere questi indici e come vanno interpretati, puoi approfondire leggendo questo articolo I 6 indicatori da considerare prima di scegliere una Banca.

• DIVERSIFICA

Lo ripeto non so quante volte al giorno e non mi stancherò mai di farlo, questo è il miglior consiglio che mi sento di darti, ma non solo io, chiedi a qualsiasi consulente finanziario se diversificare è un atteggiamento corretto e ti risponderà la stessa cosa.

Non mettere tutte le uova in un paniere

 

Hai messo i tuoi risparmi in una singola banca, se succede qualcosa sono a rischio te ne rendi conto? Hai lasciato una parte dei risparmi sul conto corrente mentre un’altra parte li hai investiti ma sempre in prodotti della banca (azioni,obbligazioni,polizze) non stai diversificando, sei al punto di partenza, continui ad accollarti TUTTI i rischi, ottenendo in realtà una forte concentrazione, mi spieghi perché lo fai?

Diversificare significa orientarsi verso mercati differenti, aree geografiche diverse (il mondo è grande) strumenti finanziari diversi, ben differenziati, nelle giuste proporzioni, che tengano conto sempre e soltanto di 2 aspetti fondamentali:

1. I tuoi progetti di vita
2. La tua tolleranza al rischio

Il rischio, grande o piccolo che sia, esiste sempre, soprattutto quando non fai nulla per evitarlo.

Leggi anche: Clausole di Azione Collettiva, i Titoli di Stato sono ancora SICURI?

• Impara a gestire l’emotività

I mercati, le borse, lo spread (in questo periodo è tornato di moda) salgono e scendono tutti i giorni, per milioni di motivi diversi, elezioni politiche, guerre, pestilenze, eventi naturali quali terremoti, Tsunami ecc. i giornali e la Televisione poi non aiutano, preferendo alimentare il fuoco dell’ansia con titoli sensazionalistici.

Corrergli dietro tutti i giorni sarebbe come pretendere di misurarsi la febbre ogni minuto il risultato ? una gran confusione e di sicuro tanti mal di pancia.

Perché procurarsi volontariamente dell’ansia quando se ne può fare a meno?

Quando si organizza una buona pianificazione dei propri risparmi che siano funzionali ai tuoi progetti di vita, pianificazione successoria compresa, tutto questo passa in secondo piano.

Giusto per informazione personale, i grafici di borsa hanno senso soltanto quando si allarga l’orizzonte temporale e si visualizza un andamento almeno 5 o 10 anni, allora si vedono molte altre cose.

Ad esempio, prendiamo l’indice FTSEMIB l’indice rappresentativo dell’economia Italiana, il quale esprime mediamente la quotazione delle maggiori aziende italiane.

Sentiamo tutti i giorni i media raccontarci di crisi economica, di miliardi bruciati in borsa e tante altre cose brutte ma è davvero così?

 

 

Ebbene no, venerdì 21 Giugno 2013 il suo valore era di 15.254,82 Bps (Basis Points) al momento della stesura di questo articolo è di 21.445,90 il che corrisponde a: 

Un aumento di circa il 27,61% in 5 anni!

 

Che si traduce in un aumento di più del 5% / annuo. Come vedi la realtà che traspare è ben diversa!

Non farti trascinare nel gorgo delle emozioni in particolare dai media, i giornali campano con il sensazionalismo,i giornalisti non sono cattivi, ma devono vendere le copie del giornale tutti i giorni ed una notizia catastrofica, o resa tale dal titolo e dal racconto,che di essa viene fatta attira di più l’attenzione del pubblico, con conseguente aumento delle vendite, cerca di restare con i piedi per terra e cerca anche informazioni alternative, oggi con internet ed i social è questione di pochi attimi è dei tuoi soldi che stiamo parlando ed è una tua responsabilità che ti piaccia oppure no.

• PIANIFICA

Chiuditi in una stanza in silenzio e fissati degli obiettivi di vita che siano ben chiari incolonnali in ordine di importanza e poi elencali anche in ordine temporale, quello che noi consulenti chiamiamo orizzonte temporale per ognuno dei tuoi obiettivi.

Quali obiettivi di vita? Ognuno di noi ha i propri, ma i più comuni sono senz’altro:

• Acquisto auto nuova
• La casa
• Il matrimonio della figlia/o
• Accantonare risorse per lo studio dei figli
• Mettere da parte i soldi per la pensione
• Mettermi al sicuro da una eventuale non autosufficienza
• Organizzare la successione

Dopodiché ognuno di noi sviluppa i propri personalissimi progetti, una volta messi nel dovuto ordine non deviare dalla strada e cerca gli strumenti che ti consentano il raggiungimento di detti obiettivi

• AFFIDATI AD UN CONSULENTE

Hai lasciato i tuoi soldi fermi su un conto corrente, anche se non ne avevi bisogno nell’immediato per soddisfare una qualche tua specifica necessità, forse lo hai fatto perché non hai la testa ne il tempo par stare dietro a queste cose, perché non ti fidi più del sistema o semplicemente per pigrizia, il punto non cambia, ti sei preso inconsapevolmente un sacco di rischi inutili.

La mia personale risposta è che devi affidarti ad un consulente finanziario, sai perché un consulente?

Per lo stesso motivo per cui tutti noi quando dobbiamo pagare le tasse ci rivolgiamo ad un commercialista, quando abbiamo mal di denti andiamo dal dentista e non ci troviamo nulla di strano, lo facciamo perché non è mestiere nostro e quindi cerchiamo il professionista adatto che ci risolva il problema.

Il consulente finanziario è un professionista certificato, vuol dire che possiede tutte quelle competenze che ti servono per risolvere il problema della gestione dei tuoi risparmi, che ti consentano di fare quelle scelte ragionate e razionali di cui ti ho appena parlato.

Scopri di più leggendo anche: Come riconoscere un buon consulente finanziario

Parla con lui/lei, descrivigli quali sono i tuoi progetti di vita a breve, nel medio e nel lungo periodo, cerca di fargli capire che cosa ti spaventa e cosa no, che cosa non ti è chiaro e pretendi da lui/lei tutte le spiegazioni possibili, sul funzionamento degli strumenti scelti per te, perché proprio quelli strumenti e non altri, quanto costano e come consentiranno il raggiungimento dei tuoi progetti di vita; tu hai bisogno di un professionista che sappia ascoltarti, che prenda buona nota dei tuoi progetti e ti accompagni verso la loro realizzazione, stando bene attento a farti evitare le buche che inevitabilmente s’incontrano lungo la strada.

Hai letto fino a qui eccellente! 

Spero di averti offerto una panoramica completa ma senza averti annoiato troppo.

Adesso dimmi, tu come ti comporteresti nel caso in cui tutta la tua liquidità fosse parcheggiata su di un conto corrente o deposito?

Se vuoi scrivimi le tue opinioni nei commenti oppure se preferisci una conversazione più “privata” scrivimi una mail a: mauro.valentino@allianzbankfa.it

A presto

 

“ Trattare gli individui da adulti. Trattarli come partner; trattarli con dignità; trattarli con rispetto. Trattare loro e non gli investimenti del capitale o l’automazione, come fonte primaria degli incrementi di produttività. Questa è la lezione fondamentale uscita dalla nostra ricerca sulle aziende di successo, se si vuole la produttività ed i guadagni economici che ne derivano, occorre che i lavoratori siano visti come la vostra risorsa più importante”.

Alla ricerca dell’eccellenza” di Thomas J. Peters, Robert H. Waterman Jr. Ed. Spearling & Kupfer, 1986

Esiste una stretta correlazione fra come vengono trattate le persone che lavorano nell’azienda e come vengono trattati i clienti. Se le persone in azienda non vengono trattate bene, come ad esempio non dare nessun peso ai loro problemi o esigenze, l’azienda stessa sarà molto meno orientata ad ascoltare le esigenze del cliente, con tutte le logiche conseguenze del caso.
Fino a qui nulla di nuovo sotto il sole, queste cose si sanno da lungo tempo ormai, almeno nella teoria, perché se guardiamo la realtà quotidiana il quadro che appare invece è a dir poco sconfortante, pertanto quali strategie mettere in campo per colmare questo gap?

 

– Primo passo avere un piano:
Metti in campo un bel piano di welfare aziendale! Bello ma da dove cominciare? Certo che bisogna avere le idee molto chiare prima di mettere in campo un piano di welfare aziendale che abbia delle concrete possibilità di successo, devi avere l’assoluta padronanza del quadro d’insieme prima di andare ad individuare gli obiettivi da raggiungere.
Devi per prima cosa stabilire con esattezza qual’è il tuo punto di partenza, poi dovrai definire i tuoi obiettivi, il piano d’azione dovrà avere delle caratteristiche ben precise che ti riassunto nella lista qui sotto.

 

Il piano aziendale deve essere SMART:
S (Specifico) l’obiettivo o gli obiettivi devono essere ben chiari e specifici.
M (Measurable) avere un sistema di misurazione dei progressi rispetto agli obiettivi
A (Attainable) il piano deve poter essere concretamente raggiungibile
R (Relevant) Rilevante, deve valere la pena investire risorse per la sua realizzazione
T (Time-based) Avere un orizzonte temporale ben definito a priori

 

 

 

Porsi obiettivi troppo ambiziosi, sovrastimare o sottostimare (caso più frequente) il tempo di realizzazione, non dotarsi di adeguati strumenti di analisi e verifica dei risultati porta 9 volte su 10 al fallimento di tutta l’operazione!
Diviene fondamentale a questo punto conoscere la situazione reale di partenza, sia in termini di ambiente di lavoro, di comunicazione aziendale, di percezione dell’azienda da parte dei lavoratori, management compreso, delle condizioni fisiche ed ambientali del settore produzione, della percezione dell’azienda da parte dei clienti.
Come si può ottenere tutto ciò? Il primo passo consiste sicuramente nell’ indagare in maniera più approfondita possibile, chiedendo ai diretti interessati, lavoratori, management, clienti, fornitori, a tale scopo determinante la predisposizione di uno o più questionari dedicati, uno per i lavoratori ad esempio, ed uno per i clienti, dove poter acquisire quelle informazioni che ti consentiranno dii effettuare il passo successivo, ovvero la determinazione degli obiettivi ed il piano strategico per raggiungerli.

Ora dimmi la tua, hai mai pensato nella tua azienda di organizzarti secondo un piano di welfare ben dettagliato?

Vorresti ma, non sai da dove cominciare? Guarda che non è assolutamente un problema contattami così ne parleremo più approfonditamente!

 

La mia nuova rubrica settimanale dedicata al mondo del welfare aziendale, in cui intendo percorrere insieme a te, le tappe fondamentali per la progettazione e la messa in campo delle migliori strategie che mettano in condizione l’imprenditore di poter recuperare quella competitività persa in questi anni.
Oggi andrò ad esplorare i principi fondamentali che dovrai tenere sempre a mente in ogni fase di sviluppo del tuo personale progetto di welfare.
 
– Anzitutto cos’è il welfare aziendale
Il welfare è un qualcosa di trasversale, che va a toccare tutti gli aspetti di quello che chiamiamo fare impresa.
Approcciarsi al welfare con l’idea di diventare più competitivi significa rivedere tutta la capacità di comunicazione e relazionale dell’impresa.
Welfare significa occuparsi dei reali bisogni dei clienti offrendo prodotti che siano in linea con la massima qualità possibile richiesta nonché con la massima puntualità e precisione nella gestione del cliente.
Significa avere un rapporto corretto con i propri fornitori così da ottenere il miglior trattamento possibile, significa produrre rispettando l’ambiente, creare un ambiente di lavoro che sia il più vivibile e sicuro possibile, significa preoccuparsi del benessere complessivo di chi lavora con te, in modo che i lavoratori siano soddisfatti sia da un punto di vista psicologico che remunerativo, significa occuparsi anche delle famiglie di chi lavora con noi, bisogna porre attenzione anche alle diversità non solo quelle di genere, ma anche diversità etniche e religiose.
Bisogna porre attenzione anche all’aging, quel fenomeno importante che è l’invecchiamento della popolazione lavoratrice, significa ripensare al meccanismo dei ricambi generazionali, monitorare costantemente i progressi e significa infine, strutturare un piano di comunicazione interno che sia in grado di diffondere una cultura del welfare fra il personale, ma anche esterno, per espandere anche sul territorio e verso i clienti i valori aziendali per rafforzare il proprio brand.
 
– Comprendere i bisogni
Cosa determina soddisfazione?
Cosa non la determina?
Quali sono i bisogni a cui si deve dare priorità?
Una risposta possibile si potrebbe cercare nella piramide di Maslow, il quale disegnò la piramide dei bisogni pensando all’essere umano in generale, analizzando il rapporto fra bisogno e motivazione e definendo come motivazione l’insieme dei fattori che troviamo alla base del comportamento.

 

 
– La cultura di impresa
Trattare i lavoratori nel modo in cui vengono trattati i clienti, e viceversa, stabilire ad esempio il livello qualitativo che si vuole applicare ai propri prodotti ai beni od ai servizi che si intendono vendere.
Il welfare deve diventare parte integrante del piano strategico di qualsiasi azienda, non è più un oggetto sperimentale e nessuna azienda grande o piccola può far finta che non esista.
Se si desidera portare a casa risultati concreti, ma soprattutto stabili e continuativi nel tempo, in termini di produttività di vendita, di fidelizzazione al brand, occorre porsi 3 obiettivi principali:
Attrarre
Attrarre i migliori talenti possibili a qualsivoglia livello, dal manager al fattorino, intesi come le persone più utili con le migliori competenze possibili per la produzione, l’organizzazione e la vendita.
Motivare:
Coinvolgere le persone che lavorano nell’azienda, fare gruppo, stimolare il dialogo, la formazione continua, stimolare la crescita e la realizzazione personale.
Mantenere:
Mettere in campo tutte le strategie possibili per non farsi scappare i talenti, persone a cui si è dedicata tanta attenzione, che hanno acquisito competenze specifiche, sovente non distribuite dal sistema scolastico, mantenerle in azienda il più a lungo possibile. Il lungo periodo sarà per l’imprenditore la strategia di successo.
Il welfare aziendale come vedi è un concetto che va a toccare tutti gli aspetti del fare impresa e rappresenta per l’imprenditore la soluzione di lungo periodo per recuperare la perdita di competitività.
 
Ora però dimmi la tua, hai già pensato ad un piano di welfare nella tua impresa?

Ti piacerebbe ma non hai le idee molto chiare? Sappi che a questo si può ovviare contattami e ne parleremo più approfonditamente!

 

 

Silenzio di tomba o tomba dei risparmiatori? Questo si stanno domandando decine di migliaia di piccoli azionisti e obbligazionisti mentre la sospensione “momentanea” dei titoli Monte Paschi in borsa sta diventando sempre di più definitiva.

Sono ormai quasi due mesi che la “momentanea” sospensione dalle contrattazioni è stata imposta dalla Consob e non c’è uno straccio di comunicato che aggiorni sulla data della riammissione. I risparmi di un’esercito di famiglie sono congelati in un limbo che non lascia pensare niente di buono e nessuno parla, nessuno dichiara e, incredibilmente, nessuno protesta come si deve. Tonnellate di dichiarazioni sulla direzione del PD, se sia meglio Cuperlo o Orfini, Speranza o Carità e le uniche parole sentite sono quelle sprezzanti di Renzi sulle “banchette toscane” contro le “banchette pugliesi”.

La sospensione dei titoli oltre a congelare miliardi di risparmi impedisce persino di contare le perdite ai fini fiscali! Può infatti succedere che un risparmiatore che ha perso 100 su titoli Monte Paschi e guadagnato 1 su un altro titolo debba pagare le tasse sui capital gain! Uno schifo senza fine, un giocare continuamente al piccolo azzeratore che sta mettendo in ginocchio famiglie e pensionati da Siena ad Arezzo, da Ferrara a Chieti, da Montebelluna a Vicenza. E sì che la soluzione era semplice: bastava buttare dalla finestra la normativa criminale sul Bail In che mette sulle spalle degli unici innocenti (i risparmiatori) le malefatte dei banchieri o i sonni profondi di chi doveva controllare.

Bastava far pagare i risarcimenti a Banca d’Italia, statalizzare le banche distrutte e mettere in galera i responsabili. Invece i responsabili sono a piede libero, lo stato impegna miliardi per non si sa cosa, Banca d’Italia non fa una piega e gli unici a pagare sono i risparmiatori tutelando con i loro soldi i prestiti della BCE. Il mondo al contrario.

La costituzione tutela il risparmio senza condizioni e una politica ormai alla frutta continua a scherzare col fuoco coprendo tutto con una cappa di assoluto silenzio. Quando diremo basta? E si badi bene che “basta” lo devono dire anche quelli che al momento hanno ancora i loro soldini in banca. Volete aspettare che accada anche a voi?

Convenienza fiscale e flessibilità d’utilizzo: perché per un genitore può essere utile iscrivere i figli a un fondo pensione sin dalla tenera età.

Indubbiamente, una volta il più bel regalo che un genitore o un nonno previdente potesse fare al proprio figlio o nipote era certamente un libretto di risparmio. Oggi, tuttavia, gli scenari – anche di investimento – sono cambiati e un’alternativa estremamente valida è offerta dai fondi pensione. Del resto, il concetto alla base della previdenza complementare è l’accantonamento di risparmi che andranno a determinare un capitale di cui beneficiare sotto forma di rendita che va ad aggiungersi al trattamento pensionistico pubblico. Vien da sé che, prima si aderisce a una delle forme della previdenza complementare, tanto maggiore sarà l’eventuale convenienza futura della propria scelta.

Ma è davvero possibile far confluire risparmi nei fondi pensione sin dalla giovane età? La risposta è sì: la normativa vigente prevede infatti la possibilità di adesione alla previdenza complementare anche per soggetti fiscalmente a carico e minori. Contrariamente a quanto si sia facilmente portati a pensare, non bisogna quindi attendere la maggiore età per aderire a un fondo pensione. 

Perché dunque iscrivere un ragazzo o un bimbo? Sicuramente, si tratta di una scelta utile, oltre che per il futuro del giovane, anche per la sua educazione sociale al risparmio. Da non trascurare sono però anche i vantaggi fiscali correlati all’adesione: l’operazione è conveniente anche perché deducibile dal reddito di chi versa. Supponiamo ad esempio che una mamma abbia un’aliquota fiscale del 37%: se versa 1.000 euro l’anno sul fondo del figlio, avrà uno sconto fiscale, al momento del pagamento delle tasse, di 370 euro; l’investimento nel fondo gli sarà cioè costato 630 euro.

Non solo, quando il ragazzo andrà alle superiori o all’università e magari avrà bisogno di qualche anticipo, potrà prelevare dal suo fondo pensione fino al 30% della giacenza, che potrà poi restituire recuperando le tasse pagate; potrà poi allo stesso modo prelevare fino al 75% per ristrutturare la casa paterna o di famiglia o per comprarsene una nuova. Una soluzione, dunque, che trova anche nella flessibilità di utilizzo dei risparmi accantonati, oltre che nella convenienza fiscale, uno dei suoi punti di forza.